山東“3·27”特大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢案
★介紹
2018年7月19日警方通報，經(jīng)過數(shù)月的縝密偵查，成功破獲一起以虛假炒外匯、貴金屬投資平臺為依托的特大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，涉案資金達1.2億元。
★基本案情
（1）虧損牽出虛假炒匯案
2018年3月27日，市民王某在“民生警務(wù)平臺”投訴，稱其“女朋友”李某介紹他在一個網(wǎng)絡(luò)交易平臺上炒期貨、外匯，先后投入3萬余元，現(xiàn)已全部虧損。煙臺開發(fā)區(qū)公安邊防大隊接警后，立即找到李某，李某同意將王某的損失如數(shù)歸還。根據(jù)民警多年的辦案經(jīng)驗，認為事情遠非“經(jīng)濟糾紛”這么簡單。經(jīng)突審，嫌疑人李某交代了她通過網(wǎng)絡(luò)社交平臺以“處朋友”“談感情”等方式與受害人進行聊天，向受害人介紹自己在做的期貨外匯，向其介紹高額回報，誘導其投入3萬余元直至全部虧損，以及其團伙成員人數(shù)、詐騙窩點等關(guān)鍵信息。第二天，辦案民警便將位于煙臺某商業(yè)大廈的犯罪窩點成功搗毀，現(xiàn)場抓獲犯罪嫌疑人16名。
經(jīng)審訊，該公司負責人孫某如實交代了其于2017年6月和公司法人姜某前往杭州與犯罪嫌疑人鐘某簽訂某網(wǎng)絡(luò)外匯交易平臺經(jīng)營合同，約定按照虧損的50%( 后提高至75%) 進行返利，后組織其下屬業(yè)務(wù)員編造虛假身份，通過微信交友、拉攏感情等手段誘惑受害人到該網(wǎng)絡(luò)外匯交易平臺投資，并使受害人惡意虧損, 從中按比例非法獲利的犯罪事實。
（2）深挖追蹤電信詐騙背后主謀
追蹤上述線索，警方成功發(fā)現(xiàn)了位于浙江杭州和河南鄭州的2個上游詐騙窩點。4月27日8時整，杭州、鄭州同時開展跨省異地抓捕行動，當場抓獲犯罪嫌疑人29名。至此，這一特大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案的詐騙事實真相終于浮出水面，該特大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙共設(shè)立132個分公司、受害者多達6800人，涉案資金達1.2億元。
經(jīng)審查，犯罪嫌疑人張某系河南鄭州人，當?shù)弥_設(shè)外匯平臺可以賺大錢，為了滿足自身一夜暴富的夢想，自己購買了400號碼電話和交易平臺源代碼，在鄭州CBD租下寫字樓，將自己包裝成一家中國香港注冊的正規(guī)國際公司，使虛假平臺達到以假亂真的目的；并發(fā)展下級代理公司以推廣平臺，通過落地公司尋找詐騙對象，同時，他還聯(lián)系第三方支付通道，并不停地更換，使被害人的資金能夠像螞蟻搬家似的一點點匯到其個人賬戶，而不易被察覺。
★洗錢特點及手法
（1）借助網(wǎng)絡(luò)社交工具一對一宣傳利誘。除了個別人員外，這些詐騙分子大多是90后，通過微信、QQ等網(wǎng)絡(luò)聊天工具以交友的方式，從情感培養(yǎng)入手，對受害人一對一進行洗腦和利誘。
（2）虛構(gòu)交易騙取客戶資金。為將客戶資金占為己有，嫌疑人通過團伙做托兒，忽悠客戶下單交易，客戶資金一旦進入平臺，便以高額手續(xù)費、過夜費、匯率差，加之嫌疑人在后臺直接修改數(shù)據(jù)，以交易虧損為名行非法侵占之實，將客戶資金暗中轉(zhuǎn)移到犯罪嫌疑人個人名下。
（3）分工密切，利用第三方支付平臺掩飾交易痕跡。本案主犯張某并不直接與被害人發(fā)生聯(lián)系，而是通過其發(fā)展的下級公司的員工與所謂的“客戶”（被害人）聯(lián)系。犯罪嫌疑人之間的聯(lián)系和犯罪嫌疑人和客戶之間的聯(lián)系均通過社交軟件，被騙資金通過多次劃轉(zhuǎn)由銀行轉(zhuǎn)往第三方支付平臺，很難追蹤相關(guān)痕跡，給取證和追贓工作帶來了很大的困難。
★案例評析
（1）金融機構(gòu)應(yīng)強化非自然人開戶管理。金融機構(gòu)要切實把好開戶管理第一關(guān)，加強非自然人開戶管理，按照中國人民銀行2017年發(fā)布的“235號文”“164號文”要求強化對非自然人實際控制人和受益人的識別，對于性質(zhì)不明、用途可疑的非自然人賬戶采取嚴格的審核措施，拒絕非法用途的空殼公司開戶請求，將洗錢等非法活動杜絕于金融體系之外。
（2）進一步完善對第三方支付平臺的反洗錢監(jiān)管。進一步完善第三方支付平臺反洗錢法規(guī)，督促第三方支付平臺認真履行反洗錢職責義務(wù)，不斷改進完善可疑交易監(jiān)測模型，加強對平臺注冊用戶交易情況的監(jiān)測，對頻繁小額交易加大關(guān)注，發(fā)現(xiàn)異常的及時進行分析，無法排除可疑的及時向中國反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報告，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢或其他違法犯罪的及時向當?shù)刂袊嗣胥y行和公安部門進行線索移交。
（3）多部門聯(lián)動，形成打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的合力。本案犯罪嫌疑人分工明確，層次多，組織密切，整治此類形式的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，需要多部門聯(lián)動，外匯管理部門要加大對非法炒匯的管理，發(fā)現(xiàn)非法炒匯的及時移交公安部門；電信管理部門要加大對400號碼申請的管理，加大社交聊天軟件中非法內(nèi)容的整治和監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常的及時報警。公安部門要根據(jù)舉報或移交的線索及時進行查處，及時取締非法炒匯窩點，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙實現(xiàn)快速打擊。
（4）強化對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳，提高社會公眾的防范意識。本案6800多名受害人，說明多數(shù)社會公眾對電信詐騙缺乏足夠警惕，對網(wǎng)絡(luò)炒匯、貴金屬投資知識一知半解，金融機構(gòu)和新聞媒體要加大對社會公眾正規(guī)炒匯和貴金屬投資等知識的宣傳，提示非法炒匯的特征和危害，提高社會公眾對電信詐騙的防范意識。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
